Video: L'avvio della professione dopo l'abilitazione - Gli strumenti fondamentali 2024, Giugno
Ogni persona, come qualsiasi azienda, ha regolarmente il desiderio di aumentare il capitale disponibile. Esistono molti modi diversi per migliorare l'attuale situazione finanziaria.
Questi includono depositi bancari, investimenti, raccolta di fondi aggiuntivi e molto altro. La scelta è ampia, ma purtroppo le garanzie non sono ovunque. Poche persone vantano una profonda conoscenza della finanza e degli investimenti. Anche tra gli imprenditori ce ne sono pochi, perché non tutti hanno una formazione aziendale specializzata. Pertanto, non sorprende che molti di loro si rivolgano a uno specialista come un consulente finanziario per chiedere aiuto. I suoi servizi sono necessari in quelle situazioni in cui è necessario prendere una decisione importante prima di concludere un contratto, ottenere un prestito, raccogliere nuovi fondi, investire e altro ancora. Un consulente finanziario è uno specialista che analizza la situazione, valuta tutti i rischi e formula raccomandazioni. Non prende una decisione definitiva. Ma è proprio ai suoi consigli che il cliente ascolta prima di prendere una decisione.
Chi è un consulente finanziario?
Questa è una professione abbastanza responsabile, che richiede non solo istruzione, ma anche competenze adeguate. Non è sufficiente avere una "crosta" a portata di mano. Un consulente finanziario è uno specialista in investimenti, pianificazione strategica, che aiuta le persone e le organizzazioni ordinarie a salvare e aumentare il loro capitale. Idealmente, un tale specialista dovrebbe essere in grado di risolvere tutti i problemi finanziari del cliente. Se ci sono problemi, deve trovare delle soluzioni. In presenza di fondi disponibili, uno specialista studia il mercato e seleziona gli oggetti di investimento più interessanti e redditizi. Inoltre, il consulente può trovare modi per aumentare il capitale proprio dell'organizzazione attirando investitori, nuovi partner commerciali.
Se parliamo degli Stati Uniti e dell'Europa occidentale, dove la domanda di tali specialisti è molto alta, i servizi di un consulente finanziario sono necessari per pianificare obiettivi finanziari a breve e lungo termine. Ciò include obiettivi come l'acquisizione di una casa, il pagamento per l'istruzione e la pensione. Al fine di prendere una decisione relativa alle finanze, è necessario risolvere tutta una serie di problemi, valutare le proprie capacità, analizzare le offerte di mercato e tenere conto dei possibili rischi. Solo uno specialista che lavora in questo campo può farlo qualitativamente. E un consulente finanziario è la persona che ti aiuterà a fare la scelta giusta.
Storia della professione
In Occidente, questa professione è apparsa molto tempo fa. I loro servizi sono utilizzati non solo dalle aziende, ma anche dalla popolazione generale. È normale che abbiano, ad esempio, un medico di famiglia, un dentista e un consulente finanziario. Nel nostro paese, la professione è apparsa dopo la perestrojka negli anni '90 del secolo scorso. Ma finora, i loro servizi sono più richiesti nella sfera aziendale. Una percentuale molto piccola di gente comune si rivolge a tali specialisti. Il resto preferisce prendere le proprie decisioni in merito alle finanze personali.
Dove lavora il consulente finanziario?
Non ci sono molte opzioni. Potrebbe essere:
- consulente finanziario presso la banca;
- specialista gratuito;
- impiegato dell'agenzia di consulenza;
- specialista a tempo pieno di una grande azienda.
Principalmente nel mercato russo, tali specialisti lavorano in grandi società di consulenza.
Anche un numero piuttosto elevato di specialisti privati. Solo le grandi aziende possono permettersi consulenti a tempo pieno. La maggior parte dei rappresentanti delle imprese preferisce contattare le società di consulenza se necessitano di tali servizi, perché è più redditizio che detenere uno specialista a tempo pieno.
Chi potrebbe aver bisogno dei suoi servizi?
I clienti possono essere molto diversi. It:
- persone normali;
- imprenditori individuali;
- rappresentanti di piccole, medie e grandi imprese.
Una persona normale può rivolgersi a un tale specialista, ad esempio, se desidera investire denaro in azioni, immobili o qualcos'altro, in modo da non perdere denaro, minimizzare i rischi e realizzare con profitto profitti. Anche gli imprenditori hanno approssimativamente gli stessi obiettivi. Un consulente finanziario spiega al suo cliente le differenze tra azioni privilegiate e azioni ordinarie, aiuta a scegliere un contributo. Inoltre, i suoi servizi possono essere richiesti nella scelta di un prestito bancario al fine di ottenerlo alle condizioni più favorevoli.
Per quanto riguarda i rappresentanti delle imprese, presentano una varietà di compiti. Tutto dipende dalla situazione. Lavorare come consulente finanziario implica anche risolvere i problemi dei clienti, trovare vie d'uscita dall'attuale situazione di rischio. Pertanto, anche se sembra che la società sia giunta al termine e non esca da debiti, multe, una strategia ben definita offre la possibilità di un lieto fine. Se la società non ha problemi, potrebbe richiedere i servizi di tale specialista per crescere e svilupparsi, attirare nuovi clienti, partner commerciali e aumentare l'utile netto. Naturalmente, molto dipende anche dall'ambito della società.
Se un consulente è specializzato in particolare nel mercato azionario, indipendentemente dal fatto che lavori con soggetti privati o legali, dovrebbe monitorare le quotazioni, fare previsioni e analizzare le notizie in arrivo. Lo specialista invia un segnale al cliente per acquistare o vendere azioni, obbligazioni, valuta, se è il momento giusto.
Consulente finanziario presso la banca
Nelle banche russe, un consulente finanziario, le cui responsabilità possono differire leggermente da quelle standard, spesso funge da direttore delle vendite. Certo, ci sono banche in cui sono davvero offerti i servizi di professionisti di alto livello, che lavorano con persone fisiche e giuridiche.
Ma principalmente in una banca, un consulente finanziario è un dipendente che fornisce informazioni specifiche sui prodotti e li vende. Pertanto, in tali organizzazioni, non è sempre richiesta un'istruzione specializzata da parte dei candidati per questa posizione. Un datore di lavoro è interessato all'esperienza e alle competenze di vendita. Per questo motivo, i normali consulenti finanziari che lavorano nei front office delle banche non sono in grado di consigliare i clienti, pianificare obiettivi a breve e lungo termine e selezionare oggetti di investimento, perché non comprendono nulla al riguardo.
Che tipo di educazione è richiesta
Esiste un'associazione di consulenti finanziari. E se studi il portafoglio di specialisti, molti di loro hanno un'educazione economica. Queste possono essere indicazioni come:
- economia;
- contabilità e revisione contabile;
- gestione;
- finanza e credito e altro ancora.
Anche in questo settore ci sono molti avvocati che hanno lavorato nel campo degli affari, i matematici. Questo lavoro richiede una mentalità analitica. Pertanto, tra tali specialisti ci sono molti laureati della facoltà di meccanica e matematica.
Quali qualità dovrebbe avere uno specialista e cosa gli è richiesto
Requisiti di base per un consulente finanziario:
Una responsabilità. Lavora con i soldi degli altri. Pertanto, è importante comprendere e comprendere tutta la serietà.
Onestà. Lo specialista rappresenta, prima di tutto, gli interessi del suo cliente. Pertanto, non dovrebbe essere che egli inclini il cliente ad acquistare, ad esempio, azioni della società, che poi gli daranno un indennizzo in una busta, mentre c'erano altre opzioni di investimento più redditizie.
Capacità di apprendimento. La disponibilità dell'istruzione superiore da sola non è sufficiente. Il mondo, compresa la sfera della finanza, sta cambiando rapidamente e si sta sviluppando. E devi essere consapevole degli ultimi eventi, tendenze, tendenze. Ad esempio, già 10 anni fa, poche persone sapevano persino cos'è la criptovaluta. E ora l'interesse per gli investitori è tra i più alti.
Multitasking. Tale specialista può avere diversi clienti. E ha bisogno di lavorare in diverse direzioni, risolvere un gran numero di compiti, senza dimenticare nulla allo stesso tempo.
Capacità di analizzare e valutare i rischi finanziari. Richiede non solo istruzione, ma anche esperienza pratica nel mondo degli affari.
Conoscenza della gestione finanziaria, contabilità, legislazione fiscale del Paese.
Possesso di PC e programmi specializzati.
I principali tipi di lavoro
Il consulente finanziario svolge i seguenti lavori:
- analisi di mercato;
- identificazione delle esigenze e degli obiettivi del cliente;
- sviluppo della strategia;
- monitoraggio del mercato;
- ricerca, definizione di nuove opportunità per il cliente
I clienti si rivolgono a tale specialista, comprendendo il fatto che essi stessi hanno scarsa comprensione in questo settore ed è necessario l'aiuto di una persona competente in queste materie. Dal momento che stiamo parlando di soldi, spesso molto grandi, devi scegliere il miglior consulente finanziario per essere sicuro al 150% della sua competenza e professionalità.
Come diventare un consulente finanziario
Idealmente, è richiesta un'istruzione specializzata. Sebbene tu possa andare dall'altra parte e ottenere un assistente in una società di consulenza, crescere gradualmente e svilupparsi in questo settore. Ma anche avendo scelto questo percorso, è meglio ottenere un'istruzione specializzata in parallelo, almeno in contumacia, perché i clienti prestano attenzione a questo momento. Non puoi semplicemente prenderlo e decidere di lavorare in quest'area.
È possibile prendere una decisione del genere, ovviamente, ma è improbabile che i clienti vengano a correre in mezzo alla folla. Molto importante e necessita di reputazione, esperienza. Pertanto, in questa area devi guadagnare un nome per te stesso. E questo viene fatto lentamente. Per cominciare, è meglio iniziare con una società di consulenza, acquisire esperienza. Quindi, se c'è un desiderio, puoi andare a nuotare gratuitamente o ottenere uno specialista a tempo pieno in una grande organizzazione.
Prospettive di carriera
Nel nostro paese, tuttavia, le persone, come il settore degli affari, stanno solo dominando le basi dell'alfabetizzazione finanziaria. Pertanto, tali specialisti hanno prospettive abbastanza buone. Non dobbiamo dimenticare la massiccia informatizzazione e robotizzazione di molte aree, incluso il settore finanziario. Per competere con auto intelligenti e veloci in futuro, devi davvero essere un professionista di alta classe.
Quanto guadagna un consulente finanziario?
Un noto consulente finanziario, le cui recensioni nei circoli professionali sono positive, guadagna fino a diverse decine di migliaia di dollari all'anno. Ma ci sono pochi specialisti del genere. Se sono impiegati bancari, il loro reddito mensile varia in media tra 25.000 e 80.000 rubli e dipende principalmente dalle vendite e dai piani completati. I dipendenti delle società di consulenza guadagnano 35.000 - 150.000 rubli, a seconda delle qualifiche, dell'esperienza e della regione in cui vengono forniti i servizi.
